财富管理转型时代，如何才能“慧”运营？

新华财经上海5月31日电（杨子华、童威远）在财富管理行业转型重塑的时代背景下，金融机构如何做好理财综合服务，切实提升财富管理客户体验和获得感，已成为各家打造自身差异化竞争优势的发力点之一。5月30日，中国经济信息社上海总部发布“新华财经·慧理财”（以下简称“慧理财”）平台产品，为银行、基金、信托、券商资管等金融机构线上开展对客内容营销、服务运营、产品配置提供“一站式”数字化解决方案，旨在打造大众身边的“理财顾问”。

图为“新华财经·慧理财”产品

利率走低，金融机构缘何青睐“精细化运营”？

从2023年开始，国有银行多次下调存款利率，2024年以来，中小银行也跟随性下调存款利率。在市场利率持续走低的背景下，为压降负债成本，智能通知存款、大额存单等高息产品纷纷“下架”，储户存款“搬家”理财市场现象明显。最新数据显示，银行理财规模保持较高增速。截至5月29日，银行理财存续规模提升至29.11万亿元。

在这一背景下，金融机构的运营模式也在悄然发生变化，尤其是资管新规发布后，越来越多的金融机构聚焦财富管理，将优化服务体验作为差异化竞争的立足点。东方证券副总裁，财富管理委员会党委书记、总裁徐海宁表示：“与之前相比，现在财富管理机构卖出产品只是开始，收益前置、风险后置的特征使得净值化产品需要持续的客户服务。与此同时，触达客户的方式也由卖方产品销售转变为买方投顾服务。”

转型紧迫，理财服务如何“以客户为中心”？

“个人养老金新政策出台，有影响吗？”“听说最近金价大涨，有贵金属类的理财产品可以入手吗？”“生二胎了，我前面存的教育基金还够吗？”身在接触客户的第一线，理财顾问在客户眼中就是金融机构的“代言人”，也是值得信赖的财富“管家”。如今，他们不仅要完成日常的工作任务，还要解答复杂多样的问题，从理财“伙伴”的角度，帮助客户及时掌握市场信息，针对客户的个性化需求给出财务收支规划与资产配置建议。

当前，线上流程重塑了财富管理的服务渠道，“面对面”的传统服务模式逐渐远去，运用好金融科技的线上载体往往会给客户带来更好的服务体验，为客户创造更多的获得感。易方达基金投资顾问业务部金融科技业务主管刘玮指出，“投顾业务并非简单的产品销售，更需注重长期、专业、个性化的顾问服务。投顾业务和金融科技并线发展，在这个领域，二者融合在一起未来将大有可为。”

技术驱动，数智化工具怎样赋能？

随着大模型等人工智能技术日新月异，金融领域数智化工具可以破除金融机构线上营销痛点，帮助理财顾问精准触达和服务客户。据介绍，“慧理财”通过“‘慧’内容营销工具”支持理财顾问转发资讯内容精准获客，通过“‘慧’服务运营工具”助力智能感知营销线索，通过“‘慧’产品配置工具”提供专业精准的资产配置建议。

理财顾问线上开展服务，既要保留服务运营的“人情味儿”，也要换上数字时代的“新面貌”，通过内容输出个人线上“第一印象”。“慧理财”产品依托新华社遍布全球采编力量，整合市场主流新闻媒体的丰富资讯，提供新闻早报、焦点资讯、热点快评等多栏目丰富内容，支持理财顾问对客转发精准获得客户关注。

图为“慧理财”产品内容资讯模块

一直以来，理财顾问的对客运营服务需要兼顾“场景性”与“专业性”、“个性化”与“人性化”，每日面对的问题纷繁复杂，对客服务线索千头万绪。为了帮助金融机构理财顾问“减负增效”，“慧理财”平台运用人工智能大模型等算法技术，智能挖掘客户回访、潜在意向等差异化营销线索，精准提升理财业务运营效能。

随着基准利率下行，高息存款产品相继下架，金融机构更需要在市场产品中“择优录取”。“慧理财”基于中国经济信息社在金融指数领域的长期积淀，充分发挥智库研究能力，打造智能资产配置系统，支持金融机构结合客户画像信息、风险承受能力、风险流动性要求，在实现稳健收益前提下提供个性化的资产配置建议。

编辑：谈瑞

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